Comment fonctionne l’assurance auto en cas de vol ?

Vous sortez de chez vous un matin, et votre voiture a disparu. Un vol, sans aucun doute. Dans ce genre de situation, on pense immédiatement à son assurance auto. Mais êtes-vous vraiment couvert ? Tout dépend de votre formule d’assurance et des démarches que vous allez entreprendre.

Assurance auto et vol : qui est couvert ?

Première chose à savoir : l’assurance au tiers ne couvre pas le vol. Si vous avez souscrit uniquement la couverture minimale obligatoire, votre assureur ne pourra rien faire pour vous. C’est l’un des grands angles morts de cette formule d’entrée de gamme.

Pour être indemnisé en cas de vol, il faut avoir souscrit :

• Une assurance tous risques, qui inclut généralement la garantie vol
• Une formule intermédiaire « tiers étendu » avec la garantie vol ajoutée en option
• Un contrat précisant explicitement la couverture contre le vol  

Avant de supposer que vous êtes protégé, relisez votre contrat. Car oui, toutes les formules d’assurance auto ne se valent pas, et les détails comptent.

Que faire en cas de vol de voiture ?

La rapidité de vos démarches peut avoir un impact direct sur votre indemnisation. Voici les étapes à suivre en cas de vol de voiture sans attendre :

1. Déposer plainte auprès de la police ou de la gendarmerie dans les 24 heures
2. Déclarer le sinistre à votre assureur dans un délai de 2 jours ouvrés après constat du vol
3. Fournir les documents obligatoires : carte grise, certificat d’immatriculation, clés du véhicule
4. Remettre le récépissé de plainte à votre compagnie d’assurance

Passé ce délai légal de déclaration, votre assureur peut refuser de vous indemniser. Autant ne pas traîner.

Comment se passe l’indemnisation après un vol ?

Une fois le dossier constitué, l’assureur ouvre une période d’attente de 30 jours. Pourquoi ? Pour laisser une chance au véhicule d’être retrouvé. Plusieurs cas de figure peuvent alors se présenter :

Attention : l’indemnisation est basée sur la valeur vénale du véhicule, c’est-à-dire sa valeur sur le marché de l’occasion au moment du sinistre. Pas son prix d’achat, ni ce que vous auriez espéré en tirer.

Quelles conditions peuvent réduire ou annuler votre indemnisation ?

Votre assureur peut limiter, voire refuser l’indemnisation dans certains cas :

• Vous avez laissé les clés sur le contact ou dans le véhicule
• Le véhicule n’était pas équipé du dispositif antivol stipulé dans le contrat
• La déclaration a été faite hors délai
• Des incohérences dans votre dossier éveillent les soupçons

Vous le voyez, la garantie vol n’est pas automatique. Elle s’accompagne de conditions précises que tout conducteur devrait connaître avant d’en avoir besoin. Prenez le temps de relire votre contrat, et si quelque chose vous semble flou, n’hésitez pas à appeler votre assureur pour obtenir des clarifications. Mieux vaut poser la question aujourd’hui et anticiper que le découvrir lorsqu’une situation imprévue se déclare.